和昶答问丨非法集资条例实施，企业融资应当知道的十件事
2021年5月1日，《防范和处置非法集资条例》（以下简称“《条例》”）正式施行。此前，行政机关面临监管和处置非法集资行为法律依据不足、手段不够的困境，主要依靠刑法进行事后处罚。
《条例》的实施，大大加强了对非法集资的事前防范，体现了“打早打小”的原则。同时，《条例》特别要求广告商、互联网信息服务业、金融机构等履行防范非法集资的法定义务，这也加大了相关行业的法律风险，值得特别提示！
1. 非法集资的认定标准是什么？
非法集资，简单讲就是，你不是银行，却从老百姓这里借钱，或以投资等其他名义借钱。
满足三个条件，就构成非法集资：
第一，金融是特许行业，谁都不能“无照驾驶”，没有相关牌照却从事金融业务，就具有“非法性”；
第二，以许诺还本付息或者其他回报为诱饵，吸引老百姓资金，就具有“利诱性”；
第三，向不特定的社会大众吸收资金，就具有“社会性”。
2. 非法集资和集资犯罪有什么区别？
这里将违反《条例》，由行政机关处罚的行为简称为“非法集资”；违反《刑法》，由公安机关调查、法院定性的行为简称为“集资犯罪”。
集资犯罪除满足非法集资的三个条件之外，还要满足“向社会公开宣传”的要件，就是通过传单、电视、互联网等途径，向老百姓公开宣传集资项目。
非法集资不需要满足这个要件，这就为行政机关尽早介入创造了条件。也就是说，在非法集资还没在社会扩散时，就可以防范和处置，体现了“打早打小”的原则。
3. 企业在名称和经营范围上要注意什么？
新注册的企业，不能包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等可能涉及集资的字样或内容。
已注册的企业，如果有，会被监管部门重点关注。
4. 互联网信息服务提供者有什么法定义务？
互联网信息服务者不能制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息，并配合相关部门监测非法集资信息。如果发现了相关信息，应及时保存，并向有关部门报告。
否则，轻则被警告、罚款，重则被关站、停业。
5. 广告的经营者和发布者有什么法定义务？
单位和个人不得发布包含集资内容的广告和宣传。
广告经营者和发布者对包含集资内容的广告，应当查验相关证明文件，核对广告内容，否则，不能提供设计、制作、代理服务，不得发布广告。
违反者，可能被约谈和处罚。
6. 金融机构、非银行支付机构有什么法定义务？
金融机构、非银行支付机构应该加强内部管理，做好对社会公众的宣传、提示工作。同时，分析识别资金异常流动的账户，严格执行大额交易和可疑交易报告制度。
否则，轻则被约谈、警告，重则被罚款。
7. 监管部门重点调查的是什么行为？
监管部门重点关注两类行为：
第一类是以各种名义或方法集资的行为。一是设立各种投资企业、交易场所或者资金互助组织等吸收资金；二是以发行或转让股权、债权、资产管理、投资虚拟货币等名义吸收资金；三是以承诺给付货币、股权、实物等回报吸收资金。
第二类是公开宣传行为。即，通过媒体、手机通信等方式传播、散布吸收资金的信息。
8. 监管部门有哪些调查权和处置权？
监管部门在调查和处置上，权力很大。除了不能像公安那样抓人，可以调查取证、查封经营场所、查扣相关资产、监督清退资金等，甚至可以直接限制相关人员出境。
9. 清退资金的来源有哪些？
《条例》明确规定，任何人都不能从非法集资中获益。所以，清退资金的来源很广，一句话，凡是和非法集资有关的资金，包括非法集资的收益、转换的资产、相关人员从中所获经济利益（如薪资、佣金、提成、管理费、广告费、代言费）等，都可以用来清退。这意味着所有参与非法集资的单位和个人最后可能都“竹篮打水一场空”。
10. 行政处罚对集资人与协助人有哪些影响？
如果被定性为非法集资，集资人和协助人，轻则被警告、罚款，重则被停业、吊照。如果涉嫌犯罪，行政处罚后，还会被移交公安机关。
如果因非法集资而受到行政处罚，集资人和协助人都会背上不良信用记录，5年内会影响个人银行贷款、信用卡审批。这一记录，所有人随时都可在全国信用信息共享平台查验，后续影响较大。